Insurans Kesihatan Jadi Lebih Mudah!

Ini yang anda perlu tahu.

Kesihatan ialah kekayaan. Ungkapan ini pasti pernah kita dengar, sama ada melalui iklan, artikel kesihatan mahupun nasihat daripada insan tersayang. Walaupun kedengaran klise, hakikatnya ia memang benar. Kesihatan yang baik membolehkan kita menjalani kehidupan yang lebih bahagia dan produktif. Namun, apabila kesihatan terjejas akibat penyakit kritikal, kemasukan ke hospital atau rawatan perubatan jangka panjang, kehidupan boleh berubah sekelip mata. Lebih membimbangkan, kos rawatan yang tinggi boleh memberi tekanan kepada kewangan sekiranya kita tidak membuat persediaan lebih awal.

Insurans kesihatan diwujudkan untuk membantu melindungi kita daripada situasi yang tidak dijangka. Walau bagaimanapun, masih ramai yang kurang memahami cara ia berfungsi dan jenis perlindungan yang ditawarkan. Artikel ini akan membantu anda memahami asas insurans kesihatan, pilihan yang tersedia di pasaran serta jenis pelan yang paling sesuai mengikut keperluan anda.

Insurans Kemasukan Hospital dan Pembedahan

Lebih dikenali sebagai kad perubatan, insurans jenis ini melindungi perbelanjaan berkaitan rawatan perubatan dan pembedahan seperti kos kemasukan ke hospital, pembedahan serta konsultasi doktor. Kadar premium biasanya ditentukan berdasarkan umur, jantina, pekerjaan, keadaan kesihatan semasa dan pelan yang dipilih. Kebanyakan syarikat insurans menawarkan pelbagai pilihan pelan dengan had tahunan dan had seumur hidup yang berbeza bagi memenuhi keperluan serta bajet pelanggan.

Apa yang anda perlu tahu:

Sesetengah pelan kemasukan hospital dan pembedahan merupakan pelan tanpa tunai (cashless), iaitu syarikat insurans akan menanggung sepenuhnya perbelanjaan perubatan yang layak. Namun begitu, terdapat juga pelan yang menawarkan pilihan koinsurans (co-insurance) dan deduktibel (deductible).

• Koinsurans (Co-insurance) – Anda perlu membayar sebahagian daripada kos perubatan yang layak mengikut peratusan yang dinyatakan dalam polisi. Walau bagaimanapun, sesetengah pelan menetapkan had maksimum yang perlu dibayar. Contohnya, anda hanya perlu membayar 10% daripada jumlah kos perubatan yang layak, sehingga maksimum RM500.
• Deduktibel (Deductible) – Anda perlu menanggung sejumlah amaun tetap daripada kos perubatan yang layak terlebih dahulu sebelum baki selebihnya ditanggung oleh syarikat insurans. Sebagai contoh, jika pelan anda mempunyai deduktibel sebanyak RM2,000, anda perlu membayar RM2,000 pertama, manakala baki kos rawatan akan dibayar oleh syarikat insurans. Jika jumlah kos perubatan kurang daripada RM2,000, keseluruhan kos perlu ditanggung sendiri.

Pelan yang mempunyai pilihan koinsurans atau deduktibel biasanya menawarkan premium yang lebih rendah berbanding pelan tanpa tunai. Ia juga sesuai dijadikan perlindungan tambahan kepada manfaat perubatan yang disediakan oleh majikan.

Insurans Pendapatan Hospital

Insurans jenis ini membayar sejumlah wang tunai kepada anda secara harian, mingguan atau bulanan sekiranya anda dimasukkan ke hospital akibat penyakit atau kecederaan yang dilindungi.

Apa yang anda perlu tahu:

Pelan insurans pendapatan hospital mempunyai had bilangan hari atau minggu tuntutan yang boleh dibuat setiap tahun dan sepanjang tempoh perlindungan. Penting untuk diketahui bahawa pelan ini tidak menanggung kos rawatan atau kemasukan ke hospital. Sebaliknya, ia memberikan bayaran tunai yang boleh digunakan mengikut keperluan anda.

Insurans ini sangat sesuai untuk individu yang bekerja sendiri atau tidak mempunyai pendapatan tetap setiap bulan. Wang tunai tersebut boleh digunakan untuk menampung perbelanjaan harian seperti barangan dapur, bil utiliti, ansuran pinjaman atau pembayaran premium insurans. Secara ringkasnya, ia berfungsi sebagai pengganti pendapatan sementara apabila anda tidak dapat bekerja akibat dimasukkan ke hospital.

Insurans Penyakit Kritikal
 

Insurans penyakit kritikal memberikan bayaran tunai secara sekaligus (lump sum) apabila anda disahkan menghidap penyakit kritikal yang dilindungi, mengalami hilang upaya menyeluruh dan kekal, atau meninggal dunia. Penyakit kritikal ialah keadaan kesihatan yang serius dan boleh mengancam nyawa sehingga menjejaskan gaya hidup serta keupayaan seseorang untuk bekerja.

Apa yang anda perlu tahu:

• Skop perlindungan – Risiko untuk menghidap penyakit kritikal atau meninggal dunia dinilai berdasarkan beberapa faktor seperti umur, jantina, gaya hidup, sejarah kesihatan, pekerjaan dan lain-lain. Sekiranya anda dikategorikan sebagai individu berisiko tinggi, anda mungkin perlu membayar premium tambahan (premium loading) atau bersetuju supaya keadaan kesihatan tertentu dikecualikan daripada perlindungan polisi.
• Takrif penyakit kritikal – Penyakit kritikal ditakrifkan secara khusus dalam polisi insurans bagi memastikan proses tuntutan dilaksanakan secara adil kepada semua pemegang polisi. Ini bermaksud diagnosis penyakit mestilah memenuhi syarat dan definisi yang dinyatakan dalam polisi sebelum tuntutan boleh diluluskan. Kini, terdapat pelan yang turut melindungi peringkat awal penyakit kritikal. Lazimnya, pelan ini akan membayar sebahagian daripada jumlah perlindungan apabila penyakit dikesan pada peringkat awal, manakala baki akan dibayar sekiranya penyakit berkembang ke peringkat pertengahan atau lanjut.

Terdapat pelbagai jenis pelan penyakit kritikal di pasaran, daripada pelan komprehensif yang melindungi sehingga 36 jenis penyakit kritikal utama, hinggalah kepada pelan asas yang hanya melindungi penyakit tertentu seperti serangan jantung, strok dan kanser.

Insurans penyakit kritikal direka untuk membantu mengurangkan beban kewangan dengan menyediakan bayaran tunai sekaligus. Wang tersebut boleh digunakan mengikut keperluan, seperti melangsaikan pinjaman perumahan, mendapatkan rawatan atau perubatan alternatif, atau menyediakan dana pendidikan untuk anak-anak.

Kesimpulannya

Setiap jenis insurans kesihatan mempunyai tujuan dan manfaat yang berbeza. Pilihan yang terbaik untuk anda dan insan tersayang bergantung kepada keperluan, gaya hidup serta kemampuan kewangan masing-masing. Luangkan masa untuk menilai setiap pilihan sebelum membuat keputusan. Bandingkan pelbagai pelan yang ditawarkan oleh syarikat insurans dan pilih pelan yang paling sesuai dengan keperluan serta bajet anda.

Untuk maklumat lanjut mengenai insurans kesihatan, klik di sini.

Artikel di atas dibawakan kepada anda oleh Zurich Malaysia. Kandungannya disediakan bagi tujuan pendidikan dan maklumat umum sahaja, dan tidak membentuk sebarang terma atau pernyataan kontrak. Untuk maklumat lanjut mengenai produk dan perkhidmatan Zurich Malaysia, sila hubungi Pusat Khidmat Pelanggan Zurich Malaysia atau layari laman web www.zurich.com.my.  Zurich Malaysia tidak bertanggungjawab terhadap sebarang kerugian yang mungkin timbul, sama ada secara langsung atau tidak langsung, akibat daripada pergantungan kepada maklumat yang terkandung dalam artikel ini.