Lebih Nilai dengan Liberalisasi Industri Insurans

Sejak tahun 2017, industri insurans dan takaful di Malaysia telah beralih ke arah pasaran terbuka dengan penetapan harga yang lebih kompetitif bagi produk insurans dan takaful kebakaran serta motor. Pada masa yang sama, syarikat insurans dan pengendali takaful turut dibenarkan menawarkan produk tambahan berkaitan perlindungan motor dan kebakaran kepada pengguna.

Peralihan ini dilaksanakan menerusi Liberalisasi Berperingkat Tarif Motor dan Kebakaran oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Melalui inisiatif ini, BNM menyasarkan penetapan harga yang lebih adil kepada pemilik kenderaan, di samping menggalakkan industri insurans mempertingkatkan produk dan perkhidmatan yang ditawarkan. BNM juga akan terus menilai pelbagai aspek liberalisasi berdasarkan maklum balas pasaran.

Bagaimanakah Anda Mendapat Manfaat?
Selepas liberalisasi diperkenalkan, syarikat insurans tidak lagi diwajibkan mengikut kadar premium tetap yang sebelum ini banyak bergantung kepada nilai kenderaan. Sebaliknya, premium kini ditentukan berdasarkan profil risiko pemandu dan kenderaan. Antara faktor yang diambil kira termasuk: pengalaman memandu (pemandu yang lebih berpengalaman lazimnya dianggap mempunyai risiko yang lebih rendah), rekod tuntutan terdahulu, jika ada. Umur dan jenis kenderaan serta nilai pasaran semasa kenderaan.

Selain penetapan harga, syarikat insurans juga kini bersaing dengan menawarkan pelbagai kelebihan tambahan. Produk tidak lagi serupa antara satu sama lain kerana setiap syarikat berusaha menawarkan perlindungan dan perkhidmatan yang memenuhi keperluan pelanggan. Ini memberi anda kebebasan untuk membandingkan dan memilih pelan yang menawarkan nilai terbaik mengikut keperluan perlindungan anda.

Pertimbangkan Keseluruhan Pakej
Seperti membeli sebuah kereta, harga atau premium bukanlah satu-satunya faktor yang perlu dipertimbangkan.Lihat juga keseluruhan manfaat yang ditawarkan, termasuk sama ada terdapat perkhidmatan tambahan atau subsidi seperti bantuan menunda serta sokongan kecemasan.

Sebagai contoh, Z-Drive Assist daripada Zurich menawarkan perlindungan bagi: Kematian akibat kemalangan atau Hilang Upaya Kekal akibat Kemalangan, Perbelanjaan perubatan, Elaun hospital harian dan Kereta ganti (Courtesy Car). Pelan asas ini turut merangkumi Elaun Kesulitan Akibat Banjir, satu manfaat yang semakin relevan memandangkan kejadian banjir semakin kerap berlaku.

Dengan bayaran tambahan, anda juga boleh menikmati perlindungan tambahan seperti: Perlindungan ragut, Perlindungan rompakan ATM dan, Perlindungan kos rawatan akibat jangkitan denggi. Premium bergantung kepada pelan yang dipilih, bilangan penumpang serta perlindungan tambahan yang disertakan.

Anda juga boleh menambah sehingga lima buah kenderaan di bawah satu polisi yang sama. Malah, Z-Drive Assist turut terbuka kepada pemilik kenderaan yang polisi motor mereka bukan bersama Zurich.

Perlindungan Lebih Menyeluruh dengan Z-Driver dan Z-Driver Takaful. Melalui Z-Driver dan Z-Driver Takaful, Zurich menawarkan perlindungan yang lebih menyeluruh bukan sahaja kepada pemandu, malah kepada ahli keluarga. Antara manfaat yang ditawarkan termasuk: Diskaun premium sehingga 10% bagi pelanggan dengan profil risiko yang lebih rendah serta Pilihan diskaun sehingga 20% melalui voluntary excess, di mana anda boleh memilih jumlah bayaran sendiri sekiranya berlaku tuntutan.

Sebagai perlindungan tambahan yang sesuai dengan keadaan cuaca semasa, Z-Driver turut menawarkan perlindungan kerosakan akibat air dengan tambahan premium serendah RM10 setahun.

Sekiranya kenderaan perlu ditunda atau dibersihkan selepas banjir, Zurich menyediakan pembayaran balik sehingga RM5,000.

Ciri-ciri standard Z-Driver dan Z-Driver Takaful turut merangkumi: Diskaun 60% daripada kadar tarif bagi perlindungan Special Perils, yang melindungi kenderaan daripada kerosakan akibat bencana alam dan Perlindungan pemandu dinamakan tanpa had (bagi kegunaan persendirian), membolehkan ahli keluarga menggunakan kenderaan dengan lebih tenang.

Kelebihan Tambahan daripada Zurich
Melalui Z-Driver, anda tidak perlu menanggung kos betterment, iaitu sebahagian kos penggantian alat ganti yang rosak apabila alat ganti baharu digunakan. Dengan Waiver of Betterment daripada Zurich, alat ganti yang rosak boleh digantikan dengan alat ganti baharu yang asli tanpa kos tambahan.

Sebagai pemegang polisi Z-Driver, anda juga boleh menambah perlindungan Kemalangan Diri (PA) sehingga RM175,000 bagi setiap kenderaan untuk diri sendiri dan ahli keluarga dengan premium serendah RM15 setahun. Walaupun tiada siapa mengharapkan kemalangan berlaku, perlindungan seperti ini boleh memberikan bantuan kewangan yang amat bermakna apabila diperlukan.

Bagi perlindungan cermin hadapan pula, sesetengah polisi akan menamatkan perlindungan selepas satu tuntutan dibuat (walaupun NCD tidak terjejas). Namun, melalui Enhanced Windscreen Cover daripada Z-Driver: Perlindungan tidak akan ditamatkan selepas tuntutan. Jumlah perlindungan cermin hadapan hanya akan dikurangkan berdasarkan amaun tuntutan.
Anda juga boleh mengembalikan jumlah perlindungan tersebut dengan membayar premium tambahan secara prorata.

Bagi pemandu e-Hailing, perlindungan tambahan boleh disertakan pada polisi Z-Driver atau Z-Driver Takaful bagi melindungi: Kehilangan atau kerosakan pada kenderaan yang digunakan untuk e-Hailing. Liabiliti terhadap pihak ketiga, termasuk penumpang. Perlindungan Kemalangan Diri sehingga RM50,000 bagi manfaat kematian atau hilang upaya kekal.
Manfaat mingguan sekiranya berlaku Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal. 

Takaful Motor yang Patuh Syariah. Proses liberalisasi yang sama turut dilaksanakan dalam pasaran takaful motor. Sejak tahun 2016, Zurich menawarkan pelan takaful motor komprehensif yang menyediakan perlindungan hampir sama seperti insurans konvensional, tetapi mematuhi prinsip Syariah, dengan premium dikendalikan sebagai sumbangan takaful.

Ketahui lebih lanjut mengenai produk Motor Zurich di sini dan Motor Takaful Zurich di sini, atau hubungi ejen insurans atau takaful anda untuk maklumat lanjut.

#DriveSafeToSave #CareForYourRide