Pendidikan Mengenai Penyakit Tidak Berjangkit Diperlukan di Malaysia 

Inflasi perubatan kini meningkat lebih pantas berbanding inflasi teras, sekali gus menyebabkan kos insurans kesihatan semakin tinggi. Salah satu faktor utama yang menyumbang kepada keadaan ini ialah peningkatan penyakit tidak berjangkit (Non-Communicable Diseases, NCD). Asia Insurance Review telah menemu bual Ketua Pegawai Eksekif Negara dan Ketua Zurich Malaysia, Junior Cho, bagi mendapatkan pandangan tentang cara menangani cabaran ini.

Peningkatan kos insurans kesihatan di Malaysia sebahagiannya berpunca daripada kadar penyakit tidak berjangkit (NCD) yang semakin meningkat. Turut dikenali sebagai penyakit kronik, NCD telah menjadi penyebab utama masalah kesihatan dan kematian di Malaysia sepanjang dekad lalu, menurut Kertas Putih Kesihatan 2023 oleh Kementerian Kesihatan Malaysia.

Antara penyakit tersebut ialah penyakit kardiovaskular seperti penyakit jantung dan strok, penyakit pernafasan kronik, kanser serta diabetes.

Asia Insurance Review menemubual Ketua Pegawai Eksekutif Negara dan Ketua Zurich Malaysia, Junior Cho, untuk mengetahui bagaimana peningkatan kos insurans kesihatan boleh ditangani.
 

Faktor-Faktor yang Menyumbang kepada Inflasi Perubatan

Menurut Kertas Putih tersebut, peningkatan kes NCD pada peringkat kronik telah menyebabkan kos rawatan pesakit meningkat dengan ketara, merangkumi diagnostik, rawatan, ubat-ubatan preskripsi dan pengurusan penjagaan jangka panjang. Peningkatan NCD ini pula berkait rapat dengan faktor gaya hidup seperti kurang aktiviti fizikal, pemakanan tidak sihat dan penyalahgunaan bahan.

"Sejak beberapa tahun malah beberapa dekad kebelakangan ini, kita telah menyaksikan perubahan besar hasil perkembangan masyarakat dan teknologi, daripada perubahan gaya hidup serta tabiat penggunaan kepada perubahan corak pekerjaan dan alam sekitar," kata Encik Cho. Perubahan ini secara langsung dan tidak langsung menyumbang kepada peningkatan penyakit tidak berjangkit, sekali gus memberi tekanan kepada sistem kesihatan negara.

Selain itu, terdapat beberapa faktor lain yang turut menyumbang kepada kadar inflasi perubatan yang meningkat lebih pantas daripada inflasi teras.

"Perkembangan baharu dalam teknologi, inovasi dan kaedah rawatan kesihatan turut menyumbang kepada trend ini kerana ia memerlukan pelaburan modal yang besar serta peningkatan kemahiran tenaga kerja, yang akhirnya meningkatkan kos rawatan. Penggunaan ubat-ubatan baharu yang mahal, peralatan perubatan moden dan prosedur rawatan terkini juga menyumbang kepada kenaikan kos," jelas beliau.
 

Menangani Kesan terhadap Kadar Pengambilan Perlindungan

Inflasi perubatan dan peningkatan kos insurans kesihatan akibatnya telah menjejaskan kadar pengambilan perlindungan dalam kalangan pengguna di Malaysia kerana perlindungan menjadi semakin kurang mampu dimiliki.

Bagi menangani cabaran ini, syarikat insurans dan pengendali takaful perlu memberi tumpuan kepada penyediaan produk yang lebih mudah diakses dan bersifat inklusif.
 

Mengurangkan risiko perubatan

Menurut Encik Cho, usaha bersepadu daripada pelbagai pihak diperlukan untuk mengurangkan risiko perubatan. Penyedia perkhidmatan kesihatan dan kerajaan perlu memperkukuh pendidikan kesihatan bagi menggalakkan gaya hidup sihat serta menggalakkan pengesanan awal penyakit.

"Strategi libat urus juga perlu dipelbagaikan bagi memaksimumkan keberkesanan program kesedaran, contohnya melalui bengkel kerjasama, kempen awam dan bahan pendidikan seperti infografik," katanya.

Syarikat insurans juga memainkan peranan penting. "Selain menyediakan perlindungan yang mudah diakses, syarikat insurans dan pengendali takaful boleh meningkatkan kesedaran masyarakat tentang kepentingan mengamalkan gaya hidup sihat," katanya lagi. Ini juga melibatkan pelaburan berterusan dalam penjagaan pencegahan serta penggunaan teknologi untuk meningkatkan kecekapan kos dan operasi.
 

Menguruskan Kos

Bagi mengawal peningkatan kos, penggunaan teknologi menjadi semakin penting. Analisis risiko kini memanfaatkan jumlah data yang jauh lebih besar serta kuasa pemprosesan yang lebih tinggi berbanding sebelum ini. Di Zurich, teknologi kecerdasan buatan (AI) dan pembelajaran mesin digunakan untuk memanfaatkan data sedia ada dengan lebih berkesan serta menjana ramalan dan pandangan di kawasan yang mempunyai data terhad. Sebagai contoh, Zurich menggunakan rangkaian neural AI untuk menghasilkan peta bahaya global bagi keadaan semasa dan masa hadapan dengan menggabungkan data model iklim bersama peta bahaya sedia ada. Gabungan pelbagai set data ini membolehkan analisis risiko yang lebih tepat dan bermakna.

 

Membanteras Penipuan Tuntutan

Menurut Encik Cho, usaha membanteras penipuan tuntutan perlu menjadi keutamaan. Syarikat insurans perlu terus menambah baik pengumpulan data tuntutan bagi meningkatkan ketelusan serta mempertingkatkan kualiti dan pemperibadian perkhidmatan kepada pemegang polisi.

"Kami sedang melabur dalam sistem pengesanan penipuan yang lebih mantap dengan memanfaatkan analitik lanjutan dan algoritma pembelajaran mesin bagi mengenal pasti corak serta kejanggalan dalam data tuntutan. Sistem ini membantu mengenal pasti tuntutan yang mencurigakan untuk siasatan lanjut," katanya.

Selain itu, kawalan dalaman dan proses semakan yang ketat juga boleh dilaksanakan bagi memastikan setiap tuntutan disemak dan disahkan sebelum pembayaran dibuat.

"Ini termasuk mengesahkan ketulenan dokumen sokongan serta menjalankan siasatan terperinci apabila diperlukan," jelas beliau.

Program latihan dan kesedaran kepada kakitangan serta ejen juga penting bagi membantu mereka mengenal pasti dan melaporkan potensi penipuan. Beliau turut menegaskan bahawa integriti produk insurans dan takaful perlu sentiasa dipelihara, di samping memastikan pematuhan terhadap piawaian tertinggi.

"Apabila penggunaan teknologi semakin meluas, aspek perlindungan data peribadi dan keselamatan siber juga perlu diberi perhatian sepenuhnya," katanya.

Mengaplikasikan Teknologi Secara Inovatif

Menurut Encik Cho, teknologi kini menjadi pemacu utama inovasi dalam industri insurans dan takaful di Malaysia.

"Salah satu aspek penting ialah penggunaan teknologi secara strategik dalam interaksi bersama pelanggan, di mana kita perlu mengimbangi antara penyampaian perkhidmatan yang diperibadikan dengan pengalaman yang lancar dan mudah," katanya.

"Di sebalik semua ini, perkara paling penting ialah membina kepercayaan dalam kalangan semua pihak berkepentingan dan pengguna, khususnya dalam masyarakat yang semakin digital dan saling berhubung."

Beliau turut menjelaskan bahawa AI boleh dimanfaatkan secara inovatif dalam pelbagai aspek operasi syarikat insurans dan pengendali takaful.

"AI mampu memberikan pandangan yang lebih mendalam dalam pengunderaitan, tuntutan dan kejuruteraan risiko, sekali gus membolehkan kami menawarkan perkhidmatan yang lebih baik, diperibadikan dan dioptimumkan kepada pelanggan," katanya.

Nota: Kami ingin merakamkan penghargaan kepada Asia Insurance Review kerana menampilkan pandangan Zurich Malaysia dalam artikel "Non-communicable diseases education required in Malaysia."