Inflasi Perubatan Terus Mencabar Penanggung Insurans Hayat & Kesihatan serta Pengendali Takaful 

Penanggung insurans hayat dan kesihatan (L&H) serta pengendali takaful di Malaysia kini berdepan pelbagai cabaran yang semakin kompleks, didorong oleh inflasi perubatan yang tinggi, perubahan kawal selia dan perkembangan ekonomi yang lebih luas. Demikian menurut Ketua Pegawai Eksekutif Zurich Takaful Malaysia, Nur Fatihah Mustafa, dan Ketua Pegawai Eksekutif Zurich Life Insurance Malaysia, Pauline Teoh.

Sebagai contoh, inflasi perubatan telah menyumbang kepada peningkatan ketara kos insurans dan takaful kesihatan, sekali gus menjadikan perlindungan kurang mampu dimiliki oleh golongan berpendapatan rendah dan sederhana. Menurut akhbar tempatan The Star, inflasi perubatan di Malaysia mencecah 15% pada tahun 2024, melebihi purata rantau Asia Pasifik (APAC) sebanyak 10%.

Kedua-dua Ketua Pegawai Eksekutif itu memberitahu Asia Insurance Review bahawa apabila premium dan caruman meningkat, pengguna menjadi lebih peka terhadap harga. Keadaan ini telah memberi kesan kepada kadar pengambilan perlindungan dalam kedua-dua segmen insurans konvensional dan takaful.

Situasi ini sekali gus mewujudkan cabaran untuk mencapai keseimbangan antara memastikan perlindungan kekal mampu dimiliki pelanggan sambil mengekalkan daya maju produk dari sudut perniagaan.

Tekanan terhadap penetapan harga turut dipengaruhi oleh garis panduan kawal selia yang baharu dan sentiasa berkembang. Menurut mereka, perubahan ini memerlukan syarikat menjadi lebih tangkas dalam merangka strategi penawaran produk dan mengurus portfolio agar kekal mematuhi keperluan kawal selia sambil memenuhi kehendak pasaran.

Peraturan yang Menyokong Industri

Walaupun berdepan cabaran tersebut, Nur Fatihah dan Pauline mengakui bahawa rangka kerja kawal selia di Malaysia terus menyokong pertumbuhan perniagaan insurans kesihatan. "Landskap kawal selia, khususnya panduan yang disediakan oleh Bank Negara Malaysia (BNM), memainkan peranan penting dalam membolehkan industri insurans hayat dan takaful terus berinovasi sambil mengekalkan standard perlindungan pelanggan yang tinggi."

Antara perubahan penting yang diketengahkan ialah pelancaran Rangka Kerja Hijrah27, iaitu inisiatif strategik untuk memperluaskan capaian takaful di Malaysia, serta Dokumen Dasar Pelesenan dan Rangka Kerja Kawal Selia bagi Penanggung Insurans Digital dan Pengendali Takaful Digital yang diperkenalkan pada tahun 2024.

Perubahan ini membolehkan syarikat insurans membangunkan penyelesaian yang lebih menyeluruh, inklusif dan mematuhi keperluan kawal selia, khususnya untuk komuniti yang kurang mendapat akses kepada perlindungan, di samping meluaskan capaian perkhidmatan insurans.

Malah, peraturan tersebut turut menggalakkan pendekatan yang lebih berfokuskan pelanggan dengan mendorong pembangunan produk yang memenuhi pelbagai keperluan rakyat Malaysia, daripada perlindungan jangka panjang dan simpanan sehinggalah kepada penyelesaian digital.

Di samping itu, BNM turut memastikan syarikat insurans terus mengutamakan ketelusan, kepercayaan dan keselamatan siber selaras dengan peningkatan penggunaan teknologi dalam penyampaian produk dan perkhidmatan.

Menurut mereka, rangka kerja ini berjaya mewujudkan keseimbangan yang tepat dengan membolehkan industri berkembang secara bertanggungjawab. "Ia memberi ruang kepada syarikat insurans untuk terus berinovasi tanpa menjejaskan standard perlindungan, sekali gus membolehkan kami menawarkan penyelesaian yang mampan dan bermakna bagi memenuhi keperluan rakyat Malaysia yang sentiasa berubah dengan penuh empati dan cekap."