Produk Insurans_Perniagaan_bersegi

Takaful ProInvest

Membina Aset Bernilai

Takaful ProInvest - Pelan Takaful Keluarga Berkaitan Pelaburan

Takaful ProInvest – pelan Takaful Keluarga Berkaitan Pelaburan direka untuk mengoptimumkan pulangan pelaburan anda, serta mengatasi ketidaktentuan kewangan dalam hidup. Sama ada anda ingin membina kekayaan atau meningkatkan kesihatan, semuanya dapat dicapai dengan perancangan yang betul. Takaful ProInvest daripada Zurich Malaysia bertujuan untuk melindungi masa depan kewangan anda serta menjaga kesihatan anda.

Pelaburan anda akan berfungsi dengan lebih baik di bawah dana pelaburan yang diluluskan Shariah, yang diuruskan secara profesional dengan matlamat untuk memberikan pulangan yang menarik dalam dana tempatan dan asing. Selain itu, ia juga menawarkan pelan perlindungan komprehensif yang fleksibel, supaya anda dapat mencapai matlamat hidup anda atau membina masa depan yang terjamin untuk keluarga anda.

Ciri-ciri dan Manfaat Produk Takaful ProInvest

Takaful ProInvest adalah penyelesaian kepada ketidaktentuan hidup dan membantu anda serta keluarga anda memiliki masa depan kewangan yang terjamin.

Sijil Takaful ini merangkumi:

  • Pilihan Dana Pelbagai: Anda boleh melabur dalam dana tempatan dan asing yang diluluskan Syariah mengikut keperluan dan toleransi risiko anda. Anda juga akan diberikan bantuan profesional yang menyeluruh.
  • Perlindungan Hilang Upaya: Dapatkan perlindungan Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh serta Sokongan Hilang Upaya Usia Emas tambahan untuk menikmati persaraan yang selesa tanpa kebimbangan kewangan.
  • Keistimewaan Penjagaan Keluarga: Jika anda menghadapi situasi yang mengancam nyawa, takaful keluarga ini akan memberikan perlindungan untuk sehingga 4 pasangan sah dan/atau anak-anak anda dengan jumlah perlindungan sehingga 25% Jumlah Asas Dilindungi.
  • Manfaat Perlindungan Tinggi dan Pampasan Kemalangan: Ia juga menawarkan perlindungan kewangan untuk keluarga anda sekiranya berlaku sebarang keadaan malang yang mungkin anda hadapi semasa anda berada di luar negara.

Perlindungan Tinggi sehingga 300% daripada Jumlah Asas Dilindungi (BSC)1*
Sesetengah perkara berada di luar kawalan kita, tetapi dengan Takaful ProInvest, yakinlah bahawa keluarga anda akan dilindungi dari segi kewangan sekiranya berlaku keadaan yang tidak diingini:
100% daripada BSC + nilai Akaun Pelaburan Peserta (PIA) akan dibayar Kematian
200% daripada BSC + nilai Akaun Pelaburan Peserta (PIA) akan dibayar Kematian Kemalangan Balik Kampung2
300% daripada BSC + nilai Akaun Pelaburan Peserta (PIA) akan dibayar
 Kematian Kemalangan Luar Negara3

Nota:
1 Hanya manfaat kematian tertinggi yang akan dibayar.
2 Sekiranya berlaku kematian Orang Dilindungi dalam tempoh 365 hari dari tarikh kemalangan yang berlaku semasa Cuti Umum Kebangsaan Malaysia dan di mana-mana Lebuhraya Tol yang beroperasi. Perlindungan manfaat ini adalah sehingga umur 75 tahun.
3 Sekiranya berlaku kematian Orang Dilindungi dalam tempoh 365 hari dari tarikh kemalangan semasa melancong ke luar negara untuk tidak lebih daripada 90 hari berturut-turut setiap perjalanan. Perlindungan manfaat ini adalah sehingga umur 75 tahun.

Perlindungan Hilang Upaya Sehingga Matang Sijil*
Takaful ProInvest menyediakan sokongan Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (TPD) sehingga umur 75 tahun dan Hilang Upaya Usia Emas (GAD) akan memberikan perlindungan hilang upaya tambahan sehingga umur 100 tahun. Sekiranya berlaku TPD atau GAD dan jika hilang upaya tersebut berterusan sekurang-kurangnya 6 bulan, 100% daripada BSC dan nilai PIA akan dibayar.

*Manfaat kematian kemalangan dan TPD adalah tertakluk kepada had maksimum RM10,000,000 setiap hayat manakala manfaat GAD adalah tertakluk kepada had maksimum RM2,000,000 setiap hayat.

Keistimewaan Penjagaan Keluarga
Takaful ProInvest menyediakan perlindungan untuk sehingga 4 pasangan sah dan/atau anak-anak anda dengan jumlah perlindungan sehingga 25% daripada BSC tanpa penilaian perubatan, tertakluk kepada maksimum RM300,000 setiap hayat.

Fleksibiliti untuk Memenuhi Keperluan Anda
Anda mempunyai pilihan tempoh perlindungan pilihan anda yang terdiri daripada 20 atau 30 tahun, atau sehingga umur 70, 80, atau 100. Tambahan pula, tempoh perlindungan anda akan dilanjutkan secara automatik sehingga umur 100 tanpa penilaian perubatan. Anda mungkin dikehendaki membuat sumbangan tambahan untuk lanjutan tersebut.

Tingkatkan Perlindungan Anda
Anda boleh memberikan keselesaan kepada keluarga anda dengan meningkatkan perlindungan anda dengan mana-mana rider pilihan berikut.
Rider Pilihan Deskripsi
Manfaat Keluarga Apabila perkara yang tidak dijangka berlaku, RM2,000 akan diberikan sebagai pampasan untuk setiap ahli keluarga yang meninggal dunia (termasuk 1 pasangan sah dan sehingga 4 anak)
Manfaat Pembayar Semua sumbangan masa depan akan dikecualikan sekiranya Peserta meninggal dunia, mengalami Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (TPD) atau didiagnosis dengan mana-mana Penyakit Kritikal yang dipilih.
Manfaat Pembayar pada Sumbangan Penabung Tetap Semua sumbangan T-Saver masa depan akan dikecualikan sekiranya Peserta meninggal dunia, mengalami TPD atau didiagnosis dengan mana-mana Penyakit Kritikal yang dipilih.
Pengecualian Sumbangan pada Penyakit Kritikal Semua sumbangan masa depan akan dikecualikan sekiranya Orang Dilindungi didiagnosis dengan mana-mana satu Penyakit Kritikal yang dipilih.
Pengecualian Sumbangan Penabung Tetap pada Penyakit Kritikal Semua sumbangan T-Saver masa depan akan dikecualikan sekiranya Orang Dilindungi didiagnosis dengan mana-mana satu Penyakit Kritikal yang dipilih.

Untuk maklumat penuh mengenai rider pilihan, sila rujuk Lembaran Pendedahan Produk dan Sijil Takaful.

Nota: 
1. Semua manfaat adalah tertakluk kepada terma dan syarat. 
2. Semua manfaat yang dibayar akan ditolak, kurang sebarang jumlah yang terhutang kepada kami (jika ada). 

Perlindungan yang Melangkaui
Takaful ProInvest menawarkan Manfaat Indemniti Kemalangan (AI) untuk perlindungan sehingga umur 75 tahun seperti yang disenaraikan di bawah:
Item Manfaat Deskripsi
(i)              Indemniti Kematian dan Kehilangan Anggota Kemalangan 
  • Menambah perlindungan anda daripada kemalangan yang mengakibatkan kematian atau kehilangan fungsi tubuh.
  • Melindungi sehingga RM100,000 setiap hayat. 
(ii) Indemniti Mingguan
  • Pampasan sekiranya anda tidak dapat bekerja akibat kemalangan yang mengakibatkan hilang upaya sementara sepenuhnya atau sebahagian.
  • Bayar sehingga RM1,000 untuk maksimum 8 minggu setiap kemalangan dan hanya boleh dituntut sehingga 2 kali setiap tahun sijil.
  • Hilang upaya sementara sepenuhnya: 1% daripada Manfaat AI
  • Hilang upaya sebahagian: 0.5% daripada Manfaat AI
(iii) Indemniti Hilang Upaya Kekal 
  • Pampasan sekiranya anda tidak dapat bekerja akibat hilang upaya kekal, sepenuhnya dan berterusan dalam tempoh 90 hari dari tarikh kemalangan. 
  • Jumlah yang boleh dibayar sebanyak 10% daripada Manfaat AI setiap tahun untuk maksimum 10 tahun.
(iv) Pampasan Perubatan Kemalangan
  • Anda akan diberi pampasan untuk perbelanjaan rawatan perubatan dan pembedahan dari hospital atau klinik sehingga RM10,000 setiap kemalangan dalam tempoh 104 minggu selepas kemalangan.
(v) Indemniti Berganda
  • Bayar dua kali ganda jumlah item (i) dan (iii) sekiranya kecederaan kemalangan berlaku dalam Pengangkutan Awam, dalam lif atau dalam kebakaran Bangunan Awam.

Nota:
1. Untuk mana-mana satu kemalangan, hanya satu manfaat daripada item (i), (iii) dan (v) yang boleh dibayar dan sebarang tuntutan yang dibuat di bawah salah satu daripada 3 manfaat ini secara automatik akan mengecualikan manfaat lain yang berkaitan. 
2. Tuntutan juga boleh dibayar di bawah item (ii) dan (iv), dengan syarat jumlah tuntutan yang dibayar untuk 1 kemalangan tidak melebihi Manfaat Indemniti Kemalangan. 
3. Semua manfaat adalah tertakluk kepada terma dan syarat.
4. Semua manfaat yang dibayar akan ditolak, kurang sebarang jumlah yang terhutang kepada kami (jika ada).
5. Untuk maklumat penuh, sila rujuk Lembaran Pendedahan Produk dan Sijil Takaful.

Cita-cita hidup anda mungkin – sama ada persaraan yang selesa, atau masa depan yang terjamin untuk keluarga anda. Takaful ProInvest membolehkan anda memberi tumpuan kepada cita-cita pilihan anda dengan menawarkan faedah dan ciri-ciri yang mempersiapkan anda untuk menghadapi yang terburuk, supaya anda boleh berasa tenang semasa mengejar minat hati anda.

Bagaimana Takaful ProInvest Berfungsi?
Umur kemasukan minimum untuk pelan ini ialah 16 tahun dan umur kemasukan maksimum adalah tertakluk kepada tempoh perlindungan yang dipilih.

Takaful ProInvest menawarkan pelbagai dana tempatan dan asing yang pelbagai, supaya anda dapat mengoptimumkan simpanan dan pelaburan anda dengan bantuan profesional.

Nama Dana Penerangan Pengurus Dana / Pengurus Dana Asas
Zurich Takaful Shariah Edge Fund
  • Matlamat dana ini adalah untuk mencapai peningkatan modal yang konsisten dalam jangka masa panjang dengan melabur terutamanya dalam sekuriti patuh Syariah yang mempunyai prospek pertumbuhan yang baik – syarikat dengan pertumbuhan pendapatan yang lebih tinggi daripada purata pasaran.
  • Sesuai untuk peserta dengan toleransi risiko yang tinggi.
 Kenanga Investors Berhad
Zurich Takaful Shariah Global Edge Fund
  • Pertumbuhan modal jangka panjang melalui Dana Dagangan Bursa (ETF) yang menjejaki prestasi Indeks MSCI World Islamic. 
  • Terdiri daripada syarikat patuh Syariah dari negara maju. 
  • Sesuai untuk peserta dengan toleransi risiko yang tinggi.
 BlackRock Asset Management Ireland 
Zurich Takaful Shariah Growth Fund
  • Pelaburan modal jangka sederhana hingga panjang.
  • Sesuai untuk peserta dengan toleransi risiko yang tinggi.
 Principal Asset Management Berhad
Zurich Takaful Shariah Income Fund
  • Menyediakan tahap pendapatan yang stabil.
  • Sesuai untuk peserta dengan toleransi risiko rendah hingga sederhana.
 Principal Islamic Asset Management Sdn Bhd
Zurich Takaful Shariah Balanced Fund
  • Menyediakan pendapatan yang stabil dengan potensi peningkatan modal dalam tempoh pelaburan jangka sederhana hingga panjang.
  • Sesuai untuk peserta dengan toleransi risiko sederhana hingga tinggi
 Principal Asset Management Berhad
Zurich Takaful Shariah Flexi Fund
  • Menjana potensi peningkatan modal dengan peruntukan aset yang fleksibel dalam tempoh pelaburan jangka sederhana hingga panjang
  • Sesuai untuk peserta dengan toleransi risiko sederhana hingga tinggi.
 Principal Islamic Asset Management Sdn Bhd
Zurich Takaful Shariah Growth 2
  • Menyediakan pertumbuhan modal dalam tempoh pelaburan jangka sederhana hingga panjang.
  • Sesuai untuk peserta dengan toleransi risiko yang tinggi.
 RHB Islamic International Asset Management Berhad
Zurich Takaful Shariah Income 2
  • Menyediakan tahap pendapatan yang stabil.
  • Sesuai untuk peserta dengan toleransi risiko rendah hingga sederhana
 RHB Islamic International Asset Management Berhad
Zurich Takaful Shariah Balanced 2
  • Menyediakan tahap pendapatan yang stabil dan peningkatan modal dalam tempoh pelaburan jangka sederhana hingga panjang.
  • Sesuai untuk peserta dengan toleransi risiko sederhana hingga tinggi.
 RHB Islamic International Asset Management Berhad
Zurich Takaful Shariah Flexi 2
  • Menjana potensi peningkatan modal dengan peruntukan aset yang fleksibel dalam tempoh pelaburan jangka sederhana hingga panjang.
  • Sesuai untuk peserta dengan toleransi risiko sederhana hingga tinggi.
 RHB Islamic International Asset Management Berhad

Nota: Untuk maklumat lanjut tentang objektif dana dan peruntukan aset, sila rujuk penerbitan akhbar atau lawati https://myt.zurich.com.my/Fund/Funds.aspx

Apakah itu Takaful ProInvest?

Takaful ProInvest ialah pelan pelaburan berkaitan sumbangan berkala yang menyediakan manfaat kematian, Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (TPD), Hilang Upaya Usia Emas (GAD), Pampasan Kemalangan serta manfaat matang. Anda boleh memilih tempoh perlindungan pilihan anda antara 20 atau 30 tahun, atau sehingga umur 70, 80 atau 100.

Apakah itu Takaful Berkaitan Pelaburan?

Takaful berkaitan pelaburan ialah pelan kewangan keluarga yang menyediakan pulangan pelaburan dan perlindungan keluarga. Sebahagian daripada Tabarru (sumbangan) anda akan digunakan untuk menawarkan manfaat kemalangan, hilang upaya, dan kematian manakala sebahagian lagi akan dilaburkan dalam pelbagai dana pelaburan patuh Syariah mengikut keperluan dan toleransi risiko anda.

Apakah manfaat perjalanan yang ditawarkan oleh Takaful ProInvest?

Jika anda kerap melancong dalam negara atau ke luar negara, Takaful ProInvest memastikan keluarga anda dilindungi secara kewangan sekiranya berlaku sebarang keadaan yang tidak diingini, dengan sehingga 300% daripada Jumlah Asas Dilindungi anda dan manfaat Pampasan Kemalangan sehingga umur 75 tahun.

Bagaimanakah Privilege Penjagaan Keluarga berfungsi?

Takaful ProInvest melindungi kepentingan keluarga dan orang tersayang anda walaupun semasa ketiadaan anda. Sekiranya berlaku kematian Orang Dilindungi, sehingga 4 pasangan sah dan/atau anak-anak layak untuk menyertai pelan takaful keluarga Zurich yang baharu dengan sehingga 25% daripada Jumlah Asas Dilindungi, tertakluk kepada RM300,000 setiap nyawa, tanpa penilaian perubatan. Tertakluk kepada terma dan syarat.

Adakah sumbangan yang dibuat untuk Takaful ProInvest layak untuk pelepasan cukai pendapatan?

Ya. Sumbangan yang dibuat layak untuk pelepasan cukai pendapatan sebagai tambahan kepada pelan takaful keluarga atau insurans hayat anda yang lain, tertakluk kepada keputusan akhir Lembaga Hasil Dalam Negeri Malaysia (LHDN).

Apakah pilihan tambah nilai yang tersedia di bawah Takaful ProInvest?

Pilihan tambah nilai berikut tersedia untuk anda meningkatkan nilai Akaun Pelaburan Peserta (PIA) anda:

  • T-Saver – Tambah nilai berkala serendah RM10 sebulan
  • Tambah Nilai Tidak Berkala – Bila-bila masa dengan jumlah minimum RM500

Bagaimanakah lanjutan automatik berfungsi?

Tempoh perlindungan anda akan dilanjutkan secara automatik sehingga umur 100 tahun selepas tamat tempoh perlindungan awal (20 atau 30 tahun, atau sehingga umur 70 atau 80) tanpa penilaian perubatan. Kami akan memaklumkan anda tentang lanjutan automatik, sebarang sumbangan tambahan yang diperlukan untuk tempoh lanjutan dan tindakan yang perlu diambil dengan memberikan notis sekurang-kurangnya 90 hari sebelum lanjutan automatik. Jika anda tidak ingin meneruskan lanjutan automatik, anda boleh memaklumkan kami secara bertulis sebelum matang. Sila rujuk contoh di bawah dengan pelbagai tempoh perlindungan awal:

Jika Adam (berumur 30 tahun, lelaki, bukan perokok, melabur dalam Zurich Takaful Shariah Growth Fund) mendaftar untuk Takaful ProInvest dengan Jumlah Asas Dilindungi sebanyak RM200,000:

Tempoh Perlindungan Awal Dipilih  Sumbangan Tahunan Awal (RM)  Sumbangan Tahunan Selepas Lanjutan Automatik Sehingga Umur 100 Tahun (RM)
20 tahun 2,400 8,300
30 tahun 2,700 11,550
Sehingga umur 70 3,000 17,200
Sehingga umur 80 4,500 18,200
Sehingga umur 100 6,000 Tidak Berkenaan

Sumbangan yang ditunjukkan dalam jadual perbandingan tidak dijamin dan mungkin berbeza bergantung pada unjuran kemampanan, yang akan dikira berdasarkan anggaran hasil masa depan pada masa pengiraan. Sumbangan yang perlu dibayar semasa tempoh lanjutan mungkin berubah dari semasa ke semasa dan akan dinyatakan dalam penyata tahunan sekurang-kurangnya sekali setiap 5 tahun.

Rider yang dilampirkan (jika ada) juga akan dilanjutkan secara automatik ke tempoh maksimum masing-masing yang tersedia tanpa penilaian perubatan, melainkan ditamatkan lebih awal atau sebelum matang. Untuk butiran penuh tentang lanjutan automatik, sila rujuk Lembaran Pendedahan Produk.

 

Adakah penukaran dana dibenarkan? Adakah terdapat yuran penukaran dana?

Ya, penukaran dana dibenarkan. Untuk menyesuaikan tahap toleransi risiko anda, anda boleh menukar dana anda pada bila-bila masa dan yuran penukaran dana dikecualikan.

Apakah yang tidak dilindungi oleh Takaful ProInvest?

Beberapa peristiwa yang tidak dilindungi di bawah Takaful ProInvest disenaraikan di bawah. Sila ambil perhatian bahawa senarai ini tidak menyeluruh dan rujukan harus dibuat kepada senarai lengkap dalam Lembaran Pendedahan Produk dan Sijil Takaful.

  • Manfaat Kematian- Manfaat Kematian tidak akan dibayar untuk Kematian akibat bunuh diri dalam tempoh 1 tahun dari Tarikh Permulaan Sijil Utama ini atau Tarikh Pemulihan, yang mana lebih lewat, sama ada Orang Dilindungi waras atau tidak waras. Liabiliti kami akan terhad kepada nilai Akaun Pelaburan Peserta (PIA) pada tarikh kematian.
  • Manfaat Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh dan Manfaat Hilang Upaya Usia Emas- Sijil ini tidak akan melindungi sebarang hilang upaya yang disebabkan secara langsung atau tidak langsung, sepenuhnya atau sebahagian, oleh dan daripada kejadian berikut:
    a. Sebarang kecederaan yang disengajakan sendiri semasa waras atau tidak waras; atau
    b. Perjalanan atau penerbangan dalam atau di atas mana-mana jenis pesawat kecuali dalam penerbangan penumpang berjadual biasa pesawat komersial.
  • Manfaat Kematian Kemalangan Balik Kampung, Luar Negara dan Pampasan Kemalangan- Sijil ini tidak melindungi sebarang kematian atau kecederaan akibat kemalangan yang timbul secara langsung atau tidak langsung, sepenuhnya atau sebahagian, oleh mana-mana kejadian berikut:
    a. Pelanggaran atau percubaan pelanggaran undang-undang atau rintangan terhadap penangkapan; atau
    b. Hernia, ptomain atau jangkitan bakteria (kecuali jangkitan pyogenic yang berlaku dengan dan melalui luka atau kecederaan akibat kemalangan).

Zurich Takaful beroperasi di bawah prinsip Wakalah, di mana Pengendali Takaful bertindak sebagai ejen kepada Peserta untuk menguruskan operasi perniagaan Takaful. Yuran Wakalah akan dikenakan terlebih dahulu daripada sumbangan yang dibuat. Tabarru’ (derma) akan ditolak ke dalam Akaun Pelaburan Risiko Peserta (PRIA), di mana ia akan digunakan untuk bantuan dan pertolongan bersama, berdasarkan konsep Takaful. Manfaat dibayar daripada PRIA hanya apabila berlaku kerugian yang dilindungi, dan bukan apabila sijil matang atau diserahkan. Perkongsian Lebihan (jika ada) pada akhir setiap tahun kewangan akan dikongsi antara Peserta dan Zurich Takaful pada nisbah 50:50. Keuntungan pelaburan yang diperoleh daripada Akaun Pelaburan Peserta (PIA) adalah daripada pulangan aset asas dan Zurich Takaful mengenakan Yuran Wakalah Bi al-Istithmar (Yuran Ejen Pelaburan) untuk menguruskan aset-aset ini. Risiko pelaburan dalam PIA ditanggung sepenuhnya oleh Peserta. 100% keuntungan pelaburan yang diperoleh, bersih daripada cukai, selepas ditolak Yuran Wakalah Bi al-Istithmar yang disebutkan, akan kekal dalam PIA untuk manfaat Peserta. Tiada perkongsian lanjut keuntungan pelaburan yang timbul dalam PIA dengan Pemegang Saham.

Manfaat yang dibayar di bawah produk ini dilindungi oleh PIDM sehingga had tertentu. Untuk maklumat lanjut, sila rujuk risalah Sistem Perlindungan Manfaat Takaful dan Insurans PIDM di laman web Zurich General Insurance Malaysia atau laman web PIDM.