Memahami Faktor Penarafan Insurans dan Takaful Motor Anda
21 Ogos 2017
Liberalisasi tarif premium insurans dan sumbangan takaful motor yang bermula pada 1 Julai 2017 telah membuka ruang kepada syarikat insurans dan pengendali takaful untuk menawarkan produk motor yang lebih inovatif dengan harga yang lebih kompetitif. Apakah maksud perubahan ini kepada anda sebagai pengguna? Junior Cho, Ketua Pengurusan Pasaran, Insurans Am dan Takaful Zurich Malaysia, berkongsi mengenai faktor-faktor penarafan yang digunakan dalam menentukan premium insurans atau sumbangan takaful motor anda.
Di Zurich, kami telah menjalankan pelbagai kajian pengguna bagi memperhalusi ciri dan manfaat yang paling memenuhi keperluan pelanggan hari ini. Kami juga menganalisis data pelanggan dalaman bagi memastikan kadar premium dan sumbangan kami kekal kompetitif. Selain faktor penarafan motor yang standard, premium insurans atau sumbangan takaful motor anda kini turut mengambil kira profil risiko anda, termasuk kebarangkalian anda membuat tuntutan serta anggaran kos tuntutan tersebut. Pendekatan ini dikenali sebagai penetapan harga berasaskan risiko (risk-based pricing).
Jenis Perlindungan
Jenis perlindungan yang anda pilih akan mempengaruhi jumlah premium atau sumbangan yang perlu dibayar. Terdapat tiga jenis perlindungan:
- Motor Komprehensif (produk bukan tarif)
- Motor Pihak Ketiga, Kebakaran & Kecurian (produk bukan tarif)
- Motor Pihak Ketiga Sahaja (produk tarif)
Anda juga boleh menambah perlindungan pilihan seperti perlindungan cermin hadapan, perlindungan kerosakan akibat banjir atau air, dan perlindungan tambahan lain
Melalui Z-Driver dan Z-Driver Takaful, anda juga boleh menikmati diskaun premium atau sumbangan apabila memilih Lebihan Sukarela (Voluntary Excess), iaitu jumlah yang anda bersetuju untuk tanggung sendiri sebelum perlindungan insurans atau takaful mula membayar tuntutan. Ciri ini sesuai bagi mereka yang jarang menggunakan kenderaan atau mempunyai lebih daripada satu kenderaan. Walau bagaimanapun, semakin tinggi jumlah Lebihan Sukarela, semakin rendah premium atau sumbangan yang perlu dibayar. Sebaliknya, anda juga perlu menanggung jumlah yang lebih tinggi sekiranya membuat tuntutan.
Jenis Kenderaan Anda
Selain mengambil kira model, usia dan kapasiti enjin kenderaan, Zurich turut menilai beberapa faktor lain.
- Berdasarkan analisis data tuntutan pelanggan serta laporan keselamatan industri, kenderaan dikategorikan mengikut tahap risiko kerosakan, kecederaan kepada penumpang dan risiko kecurian.
- Kenderaan yang mempunyai rekod keselamatan lebih baik berbanding piawaian industri lazimnya menikmati kadar premium atau sumbangan yang lebih rendah.
- Sesetengah jenis kenderaan pula memerlukan premium atau sumbangan yang lebih tinggi kerana kos pembaikan atau penggantiannya lebih mahal sekiranya berlaku kecurian atau kerugian menyeluruh.
- Selain melindungi kenderaan anda sendiri, insurans dan takaful motor turut melindungi pihak ketiga sekiranya berlaku kemalangan yang berpunca daripada anda.
- Oleh itu, memiliki kenderaan yang bernilai lebih rendah tidak semestinya bermaksud premium atau sumbangan anda juga lebih rendah.
- Jika anda membuat pengubahsuaian pada kenderaan untuk meningkatkan prestasi atau mengubah penampilannya, anda perlu memaklumkan perkara tersebut kepada kami kerana ia boleh mempengaruhi kadar premium atau sumbangan.
- Kegagalan memaklumkan pengubahsuaian tersebut boleh menyebabkan polisi atau sijil anda menjadi tidak sah sekiranya tuntutan dibuat pada masa hadapan.
Tempat Tinggal Anda
Pemandu yang tinggal di kawasan bandar lazimnya dikenakan premium atau sumbangan yang lebih tinggi berbanding mereka yang tinggal di pekan kecil atau kawasan luar bandar. Ini kerana kadar kemalangan dan kecurian di kawasan bandar secara amnya lebih tinggi.
Rekod Pemanduan dan Tuntutan Anda
Sekiranya anda pernah terlibat dalam beberapa kemalangan, premium atau sumbangan anda berkemungkinan lebih tinggi berbanding seseorang yang mempunyai rekod pemanduan yang bersih. Jika anda merupakan pemandu baharu dan belum pernah mempunyai perlindungan motor sebelum ini, anda juga mungkin dikenakan premium atau sumbangan yang lebih tinggi.
Sebaliknya, jika anda tidak membuat sebarang tuntutan selama setahun atau lebih, anda layak menikmati Diskaun Tanpa Tuntutan (NCD). Diskaun ini akan mengurangkan premium atau sumbangan pembaharuan anda pada tahun berikutnya. Kadar NCD ditetapkan oleh Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) dan boleh mencecah sehingga 55%, bergantung pada jenis kenderaan, jenis perlindungan dan tempoh tanpa tuntutan.
Umur dan Jantina Anda
Statistik juga menunjukkan bahawa wanita secara amnya merupakan pemandu yang lebih selamat.
Oleh itu, pelanggan wanita boleh menikmati kadar premium dan sumbangan yang lebih rendah melalui pelan Z-Driver dan Z-Driver Takaful.
Untuk mendapatkan nasihat mengenai jenis perlindungan yang paling sesuai untuk kenderaan anda, sila hubungi ejen Zurich atau Pusat Panggilan Zurich di 1300-888-622.